630 远程化自助银行辅助系统

项目负责人： 刘志聪

公司/学校名称：河北金融学院

项目简介：

项目的商业模式为产品设计，为金融企业定制专项服务。本产品通过先进的技术、改造现有银行服务系统，实现对部分柜台业务的迁移，并由此推演出新型业务。有以下4点优势：

1.远程化自助银行辅助服务系统通过构建全新立体化的服务体系，突破了时间和地域的限制，实现对网点客户的分流。大量的业务处理流程后台化、集约化，提高资源利用率，实现业务延伸，缓解银行网点的业务产生的工作压力。

2.与传统ATM自助服务设备相比，安全作业环境是ATM远程辅助系统需要解决的重要问题，传统的远程监控对自助银行业务缺少必要的安全防护，远程ATM业务服务将无法展开。远程化自助银行辅助服务系统的安全服务结构更复杂，要求更高，它不仅能保 障客户服务区域的环境安全，同时也对银行业务交易和客户银行账户进行实时监管和维护，在设施硬件上对网络的带宽，传输速率将有统一的技术要求。该系统日常工作还包括自助服务区域环境监控、安全服务提示、生产设备安全监管、伪卡识别、银行卡与监控关联等。安全范围涵盖防侧录、防遮蔽、防尾随、防伪卡及人脸识别、联网报警、安全门控制及人工干预操作等。

3.远程化自助银行辅助系统，除了保留原有的ATM个人银行业务外，亦可以通过与自助设备组合，办理如存折存取款，客户资料维护，转账汇款及需要身份证核实的相关业务。由此还推演出如远程无卡支取现金等新兴业务。

4.与VTM不同，远程化自助银行辅助服务系统在服务端，坐席柜员通过集约化的中心控制实现一对多的标准化服务。在客户的服务请求后，坐席柜员可以根据客户需求，按类别提供相应的服务，达到节约成本的目的。它还可以根据业务类型启动关联业务服务模块实现其它服务操作，同时通过业务操作平台对可疑账户和可疑业务交易进行实时的动态跟踪，选择性对客户采用不同类别的服务方式，如人工服务，半人工服务，自动服务，模块化服务指导与信息提示，从而保证服务资源的高效性。

项目盈利能力

随着信息技术的发展，人们所追捧的是一个"快节奏、高效率"的生活方式。不论是对于团体还是个人而言，银行与我们现实生活紧密的连接在一起。如何从现有较为繁琐，消耗大量时间的银行服务体系系统中脱离出来，满足客户所需，为客户提供尽可能的方便，是每一家银行所面临的重中之重的问题，

而我们的产品自助银行辅助系统可以完美的解决当前所面临的问题。为银行搭建一个智能化的客户平台，大大解放银行的服务力。

项目优势

（1）针对客户的实际情况进行一对一的系统设计。

（2）新一代的自助银行概念刚刚被提出，仅仅初步进入中国市场，有无限的潜力打开未来市场。

（3）本项目主要对现有系统进行改造升级，成本结构合理，开发投入较少，价格能够被客户所接受。

发展战略

（1）前期战略

在发展初期，通过进行小网点试点，收集数据，发现系统中存在的不足之处并进行改进。

（2）中期战略

技术相对成熟后，进行区域性改造，对模块功能进行进一步拓展，调整。

（3）最终目标

项目获得进一步成功后，针对当前整个行业间的自助银行系统进行创新与推广。

项目创新性

我们在产品方案设计中注重各种创新元素，在技术上从服务、产品和安全三个方向进行了着重研讨，并筛选出具有代表性的解决方案。

在服务技术创新选取了IP对讲系统对银行摘机服务电话的替代，从而简化了银行服务工作流程，提升了系统应用及服务工作效率，降低了过渡性技术带来的难度和削减了设备成本。

在产品创新中，通过推演选取了远程无卡支取现金，我们认为如果得以实现，将改变银行卡的应用现状，遏制银行卡泛滥带来的风险，使银行卡的内在价值、信用价值、使用价值得到提升，同时也为该系统在今后相应的银行产品创新中提供了新的思路。

在安全技术创新选取了建立异动账户监测系统，通过对动态账户交易数据分析，实现过程跟踪和风险监管，确保银行业务系统运行的安全与稳定。及时发现潜在的风险，对客户及时预警，对风险提前干预。从目前看来，虽然我们的设计方案比较简单粗糙，并且还有待于在银行的实际工作中去检验和完善，但我们相信这些方案将对今后银行的业务发展将带来有益的帮助。

项目可持续性

金融行业和互联网技术的结合，使得"互联网+"技术被广泛应用于各领域。可以预想而知，未来必定是以高效率为主体，同时将智能化、自动化应用于各个社会生活各个方面。而本团队设计的自助银行辅助系统符合这样的发展前提，并且具有前瞻性，所以目前面对的竞争压力较小。其次，由于现行银行服务体制弊端太多，无法为客户提供优质服务。这将称为本系统的优势之一。

与传统的银行服务方式相比，自助银行辅助系统更注重于客户在自助设备端的被动式服务转变为后台人工辅助性服务，通过远程监控系统的协助，对客户交易实现过程跟踪风险监测和干预，确保银行业务系统运行的安全与稳定。在辅助银行基础业务平台上，充分利用ATM和自助设备的各项技术，实现更多的柜台业务迁移，将传统被动型的自助服务转化为客户具有主动操作性和自由选择性的服务。

自助银行辅助系统设立目的是利用远程服务的方式将更多的银行客户业务通过自助设备来消化。通过集约化远程化客户系统借助银行后台的人工服务，使之与自助设备技术关联，把后台辅助与自助银行业务更加紧密地衔接起来，摆脱客户过度地依赖网点柜台办理银行业务，将银行服务工作从繁重的柜台上解放出来。

项目社会价值

银行在整合网点后，客户办理银行业务的排队矛盾已经十分突出，从配置叫号机到开设VIP窗口等措施，只能梳理客户在柜台业务的顺序，不能从根本上解决银行现实工作问题。而银行自助设备，由于功能不全面，处理业务单一，分流柜台业务的能力非常有限,已经成为制约银行服务工作发展的瓶颈。对于如何加强银行自助设备远程化服务，增强自助设备的服务功能，提高其分流柜台业务的能力，成为银行当前需要解决的实际问题。

自助银行客户辅助系统，是以自助银行为基础，利用集约化的远程监控和相应的后援业务平台作为支撑，对使用自助设备的客户实现实时非现场的业务指导、安全监督及过程管制，从而保障客户在自助设备上办理银行业务更加便捷和安全，缓解营业网点业务产生工作压力，实现业务延伸。

集约化远程客户服务逐渐成为银行业的发展方向，通过关联技术可以较好地解决自助银行存在的一些实际问题，使自助银行的操作更加简洁方便安全。

在新的技术环境下，不断地弥补和改变现有的自助设备自动化程度高且人工智能低以及各方面的设备缺陷和工作局限性，提高和保障服务设施的安全可靠性能，完善自助客户终端的服务功效。当前，银行间对自助银行服务的重要性的关注已经提高到全新的高度，从离行式自助银行的网点布局到ATM设备的更新和新型技术的应用，都反映出银行对自助设备服务需求的紧迫感，可以预见银行业在自助设备的科技服务的竞争即将拉开序幕。