893 互联网＋农村金融公益平台
项目简介：
2.1 产品描述
“十三五”期间，国家提出了金融扶贫、电商扶贫、特色产业脱贫的理念，使得如何解决农村贫困问题备受大众关注。近年兴起的互联网＋大数据+云平台是利用网络、技术和信息的优势推动农村金融的创新方法。本团队针对农村信息传达较慢，农民不了解国家政策且金融认知淡薄等问题设计了以 “互联网＋大数据金融+云平台” 互联网＋农村金融为核心的app。平台以帮助农户了解国家政策，银行业务为主，同时开展线上线下服务，开展大学生志愿活动为主题来帮助农户解决理财贷款等方面的问题，帮助农户更好的理解和接受国家的政策，使农民更好的进行农业生产活动。下面就开始我们项目的介绍。
2.2乡村金融公益服务平台
互联网＋乡村金融公益服务平台是利用互联网、金融大数据和云平台等技术将国家优惠政策更快更准确的传递到基层，我们的主旨是支持三农政策，以互联网技术支援农村，帮助农民更好的理解国家政策拉近农民与政府间的距离。在我们的平台中我们以传播金融知识，为农民提供信息资讯服务为主；邀请专业人才为农民理财出谋划策，与学校银行等机构连线开办公益活动为农民谋求福利；与政府银行合作，帮助农民理财选取好的金融产品并且以最科学优惠的方法为农民进行贷款融资，发展扩大农民生产规模方式谋取利益；开展“双线战略”和“银联合作战略”，全心为农户谋取利益，让他们无后顾之忧，全身心投入生产与劳动中，为建设小康社会缩小社会贫富两极差异做出贡献。
2.3互联网＋大数据金融＋云平台
大数据金融是利用大数据开展的金融服务，即针对海量数据，经过互联网、云计算等信息化处理方式，结合传统金融服务，开展资金融通、创新金融服务。大数据金融的关键是从大量数据中快速获取有用信息的能力，或者是从大数据资产中快速变现的能力，因此，大数据的信息处理往往以云计算为基础。大数据还具有Volume（大量）、Velocity（高速）、Variety（多样）、Veracity（精确）4大特点。
目前，大数据金融通过平台金融和供应链金融两种模式，将传统金融的抵押贷款模式转化为了信用贷款模式。
（1）平台金融模式，主要是指企业基于互联网电子商务平台基础提供的资金融通的金融服务，或企业通过在平台上凝聚的资金流、物流、信息流，组成以大数据为基础的平台来整合金融服务。
（2）供应链金融模式，是指供应链中的核心企业利用所处产业链上下游，充分整合供应链资源和客户资源而为其他参与方提供融资渠道的金融模式。供应链金融模式是在海量交易的大数据基础上，以行业龙头企业为主导，主要以信息提供方身份或以担保方的方式，与银行等金融机构合作，对产业链上下游的企业提供融资。以上两种模式不仅提高了金融效率，创新了传统金融业的金融模式，而且最重要的是重构了金融体系，并促进了其他行业的跨界整合。在越来越多的行业中，能够独占鳌头或者经久不衰的企业往往就是那些真正能够拥有大数据、掌控大数据金融的企业。
在我们团队中，参照平台金融模式，重点关注大数据金融+云平台所拥有的大量数据，并充分运用其能从大量数据中快速获取有用信息能力的特点，发展壮大我们公益服务平台。如在平台与银行合作时，利用大数据金融+云平台给我们提供强有力的信息技术后盾；在线下进行志愿活动时，则可以用来收集处理公益活动中的各种数据，为以后活动举办提供数据支持。
2.4平台运营方式
我们平台主旨在于支持三农政策，支援农村，为农户谋求切身利益。在运行方式上，平台会发起志愿活动，在活动中，联合学校、社会、农村---三线一体。学校方面，鼓励大学生参与志愿活动，大学生以自身的知识能力去帮助农民了解金融知识和国家政策；社会方面则邀请银行专家，帮助农民了解银行业务及金融产品，并替他们在理财融资方面提供最良好的建议，运用互联网＋大数据金融＋云平台的模式，为农户提供准确的银行借贷利率以及相关的优惠政策，给农户更多的选择，实现银行与农户的双赢；农村方面则与地方政府村委会合作，积极号召农户学习金融知识，让农户参与到我们的活动中。平台响应国家政策，与银行合作。在与银行合作时，我们平台准备开展“两线战略”和“银联合作战略”。
“双线战略”即线上线下相结合。前期平台主打线下，在各大院校宣传，获得人才支援，与大学生连线，平台会启用约考察等方式发起公益项目，取得学校支持，同时我们会和银行合作，联系当地政府做宣传，给农户讲解金融知识，传达国家政策，在前期打好口碑和打出影响力。过渡完前期之后平台网上提供资讯服务，结合银行乡村委会等地设置线下实体服务点给农户带来全方位的服务。例如，在农户想要贷款时我们app平台会提供完备的贷款信息，银行的贷款业务，优惠策略，平台中的专家会给农户提出最优的方式，同时农户也可以去平台在乡村设置的服务点，在服务点我们的线下专员会结合农户实际情况给他们提供信息，给他们提出好的方法策略手把手解决他们的疑问；同时开展“银联合作战略”，联合银行，了解银行业务，通过帮助银行推广业务，发动志愿活动，来帮助农民了解最新的资讯与政策，边与农户选择切合自身利益的金融产品。中期将平台影响力进一步扩大，吸引更多的城镇人才加入我们，扩大我们团队的力量。平台坚持三农政策为核心，在平台扩大之后，后期将平台更全面的覆盖农村增加线下服务点，同时我们开始寻找同类型平台合作，扩大我们的规模和商业模式，进行招商引资吸引人才完善我们的平台。
三、市场分析
3.1乡村金融发展背景：当今中国的贫富差距问题以及国家的发展目标
3.1.1当今中国的贫富差距以及两极分化问题
近年来，随着我国社会主义现代化建设进程加快，国家的经济、政治、文化以及社会各项事业都取得了一定的经济实效，许多问题诸如温饱、生产的低效率和低效益也都得到了解决，但同时在发展过程中也凸显了新问题，即中国的基尼系数在逐年的扩大。中国社会贫富差距的现实，官方媒体做了相当充分的报道。财政部的调查指出，我国的收入分配差距已经达到了“高度不平等”的状态。（就衡量总体收入差距的基尼系数来说，0.4以上为“高度不平等”）而我国的基尼系数，早就超过了0.4，到2007年已达到0.473。在城市中，10%的富裕家庭占有城市居民全部财产的45%，而最低收入10%的家庭，其财产总额只占全部居民财产的1.4%。
其中城乡差距是中国社会贫富差距的主要方面，城乡差距悬殊也催生了乡村金融的发展。（此处仅以2015和2000年数据作为代表）国家统计局数据显示：2015 年全国居民人均可支配收入 21966 元，比上年增长 8.9%；农村居民人均可支配收入 11422 元。从收入水平看，2000 年我国城镇居民人均可支配收入为 6280 元，而农民人均纯收入为 2253 元，仅占城镇居民人均收入的 36%；再从消费水平看，占全国总人口 70% 的农村居民，社会商品零售额只占城镇零售额的 27%；从城乡内部的分配来看，差距也越来越大。城市里新型的高收入者在逐渐增加，而农村里的农民特别是青壮年，越来越多的农民却为了维持生计而烦恼。
而贫富差距最终会导致社会的两极分化。两极分化的根本原因是剥削，是私有制和生产方式。整个农业生产方式落后，是当前我国农民收入过低、城乡收入差距继续拉大的根源，也是整个“三农”问题的根源。从上世纪80年代中期开始，我国逐渐从集体经济转变成了小农个体经济，而且是特别细小的那种，大多数农户只耕种着六、七亩田地。除去法律上土地是集体所有，其他生产资料都是个体所有。这种生产关系，不仅是社会主义集体经济的倒退，甚至比资本主义大农业还要落后，已经极大地束缚和阻碍了农业生产力的发展。这是大多数农民的收入仍然处于国际绝对贫困线以下的根本原因。
3.1.2国家发展目标：全面建成小康社会，努力实现共同富裕
全面建成小康社会、加快推进社会主义现代化，是几代中国共产党人连续奋斗的重要目标。我们必须努力提高对全面建成小康社会的规律性认识，最大限度地调动各方面积极性、主动性、创造性，以确保全面建成小康社会取得决定性胜利。
共同富裕是人类社会追求的美好梦想,也是千百年来中国人民孜孜以求的追寻目标。经过几十年的快速发展,我国经济总量已跃居世界第二位, 人民生活水平显著提高，综合国力显著增强，社会主义现代化建设也取得很大成就。但我国社会经济在快速发展的过程中，也出现了一些新的问题，贫富差距逐步拉大，民生问题日益凸显，地区发展也不平衡。因此，有必要重新全面领会共同富裕理论的科学内涵，澄清一部分人对共同富裕理论和实践的误解，加强民生建设，坚定不移地走共同富裕之路。
3.2项目开展的必要性：当前中国农村金融发展现状以及存在的主要问题和国家相关的政策支持
3.2.1当前中国农村金融发展现状以及存在的主要问题
中国农村金融发展主要存在以下5个问题，这也是制约农村经济发展的主要因素。
(1)农村地区金融服务机构网点不足：
近年来，在市场化改革过程中,四家大型商业银行的网点陆续从县域撤并，从业人员逐渐精简，部分农村金融机构也将信贷业务转向城市，致使部分农村地区出现了金融服务空白。全国县域金融机构的网点数逐年减少，县域四家大型商业银行机构的网点数也明显减少。在四家大型商业银行收缩县域营业网点的同时，其他县域金融机构的网点也在减少。相应地，金融从业人员数也大幅下降。
(2)引导金融机构支持“三农”的激励机制不够健全
从金融渠道看，在统筹城乡发展的背景下，目前城乡资金呈现双向流动特征。从资金流入渠道看，农民进城务工收入逐年增多，通过邮政储蓄银行或其他金融机构汇回农村地区；中央银行对农村信用社和政策性银行给予再贷款支持，并对农村信用社改革提供资金支持；农业发展银行等政策性银行利用金融市场筹集社会资金以粮棉油收购贷款等渠道支持“三农”。从资金流出渠道看，主要是农村金融机构购买债券、拆借和上存资金等方式。鉴于农村经济产业收益率较低，农户等农村经济主体缺乏抵押担保品，一些地区的金融生态环境不够完善，相对来说，农村贷款交易成本高、风险大。解决农村资金外流问题，主要靠改善农村信用环境，为金融机构在农村提供有效金融服务，创造商业上可持续的激励机制。
(3)农村金融机构法人治理结构仍不完善
近年来，随着农村金融改革的不断推进，在农村地区经营的金融机构也不断加强自身建设，完善法人治理结构，提高服务农村的能力。但由于目前农村各金融机构定位尚未十分明确，其法人治理结构不完善的问题仍较为突出。主要表现在：一是部分农村信用社省联社及派出机构与县联社之间的权责关系不够明确。二是农业银行目前正在进行股份制改革，整体的法人治理结构仍待完善，其在农村地区分支机构经营机制的建立健全仍需一段时间。三是农业发展银行的定位和有效经营模式仍在探索，建立较为完善科学的政策性金融支农机制尚需过程。
(4)农村金融机构不良贷款比例仍然较高
虽然近年来农村金融机构不良贷款率有所下降，但不良贷款比例仍然较高。我国农村金融机构不良贷款率较高的原因除了自身经营管理不够完善、治理结构存在一定问题外，乡村债务消化进程缓慢也是其中之一。农村金融机构除了自身经营风险外，在农村地区经营还面临比城市经营更高的系统性风险，农业保险、信贷抵押担保等发展滞后也是金融机构不良贷款率较高的重要原因。
(5)农业保险、信贷抵押担保等发展尚不能满足农民需求
当前农业保险的规模与农村经济对农业保险的需求不相称。农业保险作为促进农村经济平稳发展，推动农村金融市场深化的重要工具，是农村金融不可缺少的组成部分。农业保险发展滞后，一方面，导致“三农”经济收入平稳增长缺乏保障；另一方面，也导致农村金融市场的信贷风险较高。
缺乏抵押担保物品是农民贷款难的重要原因之一。如何利用部分财政资金引导农村开展抵押担保创新是一个值得探索的问题。国际上，如荷兰等国家采取财政出资建立担保基金等形式，促进农村信贷发展；美国通过以农产品保护收购价格作为计价基础，要求信贷部门可以用农产品进行抵押担保。我国应借鉴国际经验，大力推动农村信贷抵押担保创新。
3.2.2国家相关的政策支持
涉农问题,在我国称为以“农业、农村、农民”为主题的“三农”问题。国家针对“三农问题”提出的“三农政策”为农业发展，农村建设，农民富裕做出了巨大贡献。
下面列举出最新的“三农政策”：
（1）加大减免农业税改革力度。2004年，全县农业税平均税率由7%降到4%，降低3个百分点。在降低农业税税率的同时，同比例降低农业税附加。
（2）对种粮农民实行直接补贴。坚持向粮食主产区和种粮多、产量高的农民倾斜的原则，2004年，按照国家规定的筹措比例，从粮食风险基金中安排541.3万元，对全县种植小麦、玉米的农民进行直接补贴。县政府成立以县长张业为组长的粮食直补工作领导小组，财政、发展和计划、农业、物价、粮食、农业发展银行等部门参加。
（3）对购置和更新大型农机具给予补贴。严格落实国家、省、市的补贴政策，确保补贴资金落实到购机户手中。同时，县安排一定财政资金对农民购机给予补贴。
（4）增加良种补贴投入。县财政用县长备用金50万元，建设20个粮食生产示范村，鼓励土地向种粮能手集中。同时积极争取上级有关项目资金。进一步加强种子市场管理，强化种子市场监督检查，严格控制种子价格，积极开展送种上门服务，确保农民用上放心种子。
（5）稳定农业生产资料价格。认真落实支持化肥生产的税收和价格优惠政策，继续执行化肥生产企业电价优惠政策。化肥等农业生产资料出厂价格继续由政府指导定价，核定中准出厂价，企业出厂价上浮不得超过中准出厂价的10%。物价局要加强对化肥出厂价和流通环节进销差率、批零差率的监督管理，严格控制流通环节的加价幅度，降低化肥最终零售价格，真正让利于民。农业、工商、质检部门要严厉查处扰乱市场的不法行为，切实保护农民利益。
（6）认真落实国家和省税费减免及物价控制政策。在税收、投融资、资源使用、人才政策方面，对农村个体工商户和私营企业给予支持。对合法经营的农村流动性小商小贩，除国家另有规定外，免于工商登记和有关税费。进一步完善涉农价格和收费公示制度。对能够给农民带来实惠的农业产业化龙头企业，不管哪种所有制形式，都要在财政、税收、金融等方面给予一视同仁的支持。
3.3乡村金融公益项目发展情况
3.3.1项目发展背景：农村公益事业发展推进新农村建设
（1）、影响农村公益事业建设和发展的成因
1、政策缺陷对农村公益事业建设的影响。长期以来我国实行城乡“二元”经济结构，国家税收和财政体制实行偏向城市和歧视“三农”的国民收入分配政策。在我国城市公益事业的建设全部是由财政拨款进行的，国家每年把大量的财政收入用于城市基础设施、重点工程、重点项目、大江大河的治理。而各级财政计划用于农村公益事业的资金不仅数量少，而且资金在流向农村的过程中经过层层截留和克扣，到农村已经很少了，真正落到实处的是少之又少。
2、政府对农村公共物品的资金投入不足的影响。长期以来国家对农村公共物品的资金投入往往是通过项目进入农村地区，项目决策权掌握在上级手中。在财政资金普遍紧张的情况下，上级更关注那些可能产生经济效益的资金投向，而往往忽视农村地区的公益事业。致使农村公益事业投入严重不足，加上统筹城乡发展的公共财政体制尚未建立，上级财政转移支付到村一级数额有限，无法顾及所有乡村的所有公益事业项目。
3、村民自身公益意识淡薄和经济承受力有限的影响。虽然一系列惠农政策的实施使农民的腰包鼓了一些，但总的来讲，农民的收入增长还是比较慢，增幅也不大，其年均纯收入仍然远低于城镇居民。因而，经济承受力较低。而且，农村内部的公益事业，一般是通过“一事一议”筹资筹劳政策规定来办，由于“一事一议”标准低、数额少，与解决农村公益事业发展问题的实际需要相距甚远。再加上不少村民的公益意识淡薄和经济承受力有限，普遍存在着“事难议、议难决、决难行”的问题。
4、现行的农村多渠道投资机制实施过程中难以配套的影响。由于现行的国家投资、地方配套、农民集资相结合的农村公益事业多渠道投资机制存在着实施过程中的实际困难，不是地方财政紧缺，配套跟不上而上不了马，就是按照现行的农村公益事业“一事一议”筹资规定受上限控制，不足以筹够集资的部分而耽搁，影响了农村公益事业的正常发展。
5、村级债务沉重，影响了农民兴办公益事业的积极性。前些年，一些地方由于盲目发展乡镇企业，超前超能力地集资贷款修路、建校形成了巨大的村组债务，一方面使集体经济陷入困境；另一方面，由于财务管理混乱，一些农民认为村干部在工程建设中捞取了私利，因而干群关系紧张，工作难开展，严重影响了农村公益事业的健康发展。
6、乡镇综合配套改革后，管理机构职能弱化。农村公益事业发展出现了无管理机构组织协调的“真空”乡镇综合配套改革撤并各种事业单位“七所八站”后，虽然这些单位的一些职能被设计并转到了乡镇和县区直其他单位，但人手、经费都不足，这些职能实际已严重弱化。在目前乡镇财政既要保吃饭，又要还债务，发展农村公益事业成了吃力不讨好的事，因而乡村基层政府和组织缺乏积极性，这就必然导致一些乡村特别是贫困乡村难以兴办公益事业。
（2）、发展农村公益事业的必要性
发展农村公益事业，增加农村基础设施建设和社会事业的财政投入，是统筹城乡公益事业发展，建设社会主义新农村的重要保障。发展农村公益事业要从实际出发，通过农民辛勤劳动和国家政策扶持，在符合农民意愿、带给农民实惠、得到农民拥护的基础上扎实稳步推向前进。只有农村基础设施和公益事业得到更快的发展，城乡之间的差距才会逐步缩小，农村建设小康社会的目标才会顺利实现。
3.3.2互联网+乡村金融公益项目的成功先例
（1）国家的政策导向和具体实施
2016年12月15日由国务院扶贫办指导，内蒙古自治区扶贫办、?中共中央党校干部学习网?、新华网/互联网经济、CCTV老故事/《公益中国》栏目、腾讯公益、内蒙古自治区互联网电商+金融扶贫平台联合举办的?“城市乡村爱心牵手”大型社会公益活动更是开创了国内互联网电商＋金融扶贫的先河，贯彻落实国家提出的金融扶贫、电商扶贫、特色产业脱贫理念。“十三五”期间，如何解决农村贫困问题备受关注。人民银行、发展改革委、财政部、银监会、证监会、保监会、扶贫办日前联合印发了《关于金融助推脱贫攻坚的实施意见》，其中对深入推进新形势下金融扶贫工作进行具体安排部署，提出精准对接多元化融资需求、大力推进普惠金融发展，增强扶贫金融服务的精准性和有效性。从国家层面来看，我国正在加大金融扶贫力度并创新金融扶贫方式，农村扶贫向“互联网+”靠拢成为新趋势。17年2月《中共中央、国务院关于深入推进农业供给侧结构性改革加快培育农业农村发展新动能的若干意见》发布，提出“要加快农村金融创新，鼓励金融机构积极利用互联网技术，为农业经营主体提供小额存贷款、支付结算和保险等金融服务;强化激励，确保“三农”贷款投放持续增长等。”三农问题始终是我国经济改革和发展过程中的大问题，这是国家又一次在重大方针上对互联网金融表示支持和肯定，并落实到具体细节上。
（2）中行搭建公益APP平台帮贫困户销售农副产品
苹果、小米、核桃、鸡蛋、挂面……这些陕西咸阳贫困农户生产的特色农副产品，在中国银行“公益中行”手机APP上向全国销售，将惠及当地四个县近13万贫困人口。
中国银行20日在京举行“公益中行”精准扶贫平台发布仪式，向社会推出“互联网+公益”的扶贫工作新模式，帮助更多贫困户自力更生脱贫致富。这款APP在中行内部测试半年来，中行26万名境内员工下载注册，购买了中行对口扶贫的陕西省咸阳市永寿、长武、旬邑、淳化四个县贫困户生产的超过600吨农副产品，实现交易额1500万元。
陕西省咸阳市长武县洪家镇孔头村村民申俊超说，家里生计主要靠种苹果，去年价格卖不上去，连本钱都难保，多亏村委会主任帮他把苹果放在APP上卖掉70多箱。
中国银行党务工作部部长潘超说，“公益中行”APP平台发挥了商业银行整合社会资源的优势，用公益理念、“互联网+”思维，借助市场力量、政府支持、金融技术，帮助贫困群众脱贫致富。平台结束内测正式推出后，向有志于扶贫的社会各行业各单位免费开放，其他贫困地区的特色农副产品也有望用上这个销售平台。
3.3.3互联网+乡村金融公益项目的发展前景
（1）互联网+公益
互联网+公益+小额信贷的跨界结合，以及移动互联网产品在传播上的广泛应用，都很好的诠释了项目的意义。互联网可以让农村公益变得很时尚，用公益和金融的跨界融合，让农户更有尊严的接受帮助，同时他们的生产和生活得到有效可持续的发展。这种基于信用的公益助农模式，也让大众感受到一种潮流和时尚。
互联网+公益，也让农村公益更具交互性和影响力。宜农贷不仅用互联网的方式为农户带去更多资金支持，同时也用互联网科技让公益参与兼具个性化与大众化。它将互联网与公益结合，让更多公众参与到农村公益领域，让农村公益更具交互性和影响力。
（2）互联网+乡村金融公益
“互联网+”就是“互联网+各个传统行业”，但这并不是简单的两者相加，而是利用信息通信技术以及互联网平台，让互联网与传统行业进行深度融合，创造新的发展生态。它代表一种新的社会形态，即充分发挥互联网在社会资源配置中的优化和集成作用，将互联网的创新成果深度融合于经济、社会各域之中，提升全社会的创新力和生产力，形成更广泛的以互联网为基础设施和实现工具的经济发展新形态。基于互联网的强大技术，我们力图在乡村发展中实现新的突破，在金融中体现公益，在公益中体现金融。在金融中体现公益，我们力图搭建一个崭新的平台，本着互惠的原则，把富者的资金以一种全新的方式转移给经济条件相对较差的农民，带动农村经济发展；在公益中体现金融，我们尝试以一种全新的思路，本着助人的立场，纯粹做公益，但在公益背后又可以为商家带来一定的经济利益。
第四部分 市场营销
4.1平台推广背景
近年来，国家重视农业扶贫政策，党中央和国务院将“三农”作为重点工作，“十三五”规划建议提出“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念，在国家政策的支持下，农村各项改革和“双创”活动深入推进，为“互联网+金融”提供了重要发展契机。在国家政策的支持下，我们将利用互联网电商通过此平台实现政府社会学校三个媒介与乡民的紧密联系，使双方互惠互利。
当下是一个以“大云平移”为主要载体的“互联网+”时代，互联网正深刻影响甚至颠覆社会经济的发展模式。其中，人类社会最古老的领域（农村）和最新兴的领域（互联网）正逐渐相互渗透结合，给农村发展、农业生产和农民生活带来了全方位的变革。“互联网+”为农村带来了全新的金融业态、金融模式和金融技术，极大激发了农村金融活力和效率，成为农村金融市场的一股“新鲜血液”。
4.2互联网+新型项目特色
（1）平台设立目的和平台参与者
我们这个平台主要是给农户做政策宣传，帮助他们理财和贷款。国家针对“三农问题”制订了一系列政策，也采取了一系列的优惠措施。但由于农村较为落后，农民知识也比较欠缺，所以国家虽然发布了很多利民政策，但是传播过去比较慢，农民不能及时利用这些政策采取措施为自己创造利益。而我们的平台就是要帮助农户去了解政策，向他们普及金融方面的知识和银行业务方面的知识，平台会定期邀请一些金融专家和银行专家为农民介绍国家政策，并进行相关的技术指导，帮助农民致富。
（2）平台设立特色
平台更像是在扮演一个中介者的角色，但它是基于互联网的强大技术之上。后台程序可以进行只能筛选，根据用户的需要准确呈现出最合适的投资建议和技术指导。我们意图利用互联网、金融大数据和云平台等技术将国家优惠政策更快更准确地传递到基层，为农民造福。我们的主旨是支持三农政策，以互联网技术支援农村，帮助农民更好地理解国家政策，进而带动农村经济发展。总之，我们是个公益性质的平台，我们以传播金融知识，为农民提供信息咨询服务为主，但我们可以一步步改变农民的看法，提高他们的觉悟，从另一个方面来看，也为银行拓展了业务渠道，利于资金的流动和增值。
（3）平台设立的巨大贡献
社会的贫富差距和两极分化问题严重阻碍了社会的发展，也不利于社会的和谐稳定。城乡差距的深层次原因在于农民金融知识的欠缺和投资意识的淡薄，一旦农民真正掌握了相关的金融知识和投资决策，他们也可以让手中的资金持续增值，带领更多的农民走上致富之路。我们的平台就是在慢慢对农民培训，帮助他们树立致富理念，锻炼他们致富的能力。从长远来看，贫富差距会进一步缩小，城乡一体化会呈现出新的生机，国家的惠农强农政策也会取得惊人的成绩，整个国家也会呈现出良好的发展态势。
4.3平台推广模式
4.3.1 学校宣传招募
当下是互联网飞速发展的新兴时代，大学生作为时代前行的重要支柱力量，推动着时代的发展，引领着社会潮流方向。大学生社会实践可以说是每个高校重点实践项目，我们提供给大学生与社会对接平台，在校内主要面对在校在读大学生，致力于将大学生与社会相联系。前期宣传：
我们将采取“双线战略”即线上线下相结合的模式将平台在校园内推广。最初我们将主打线下，在各大院校宣传，获得人才支援，与大学生连线，取得学校支持平台中有为大学生量身制作了约考察模块，大学生可在约考察模块中一起组队参加志愿活动，丰富自己的课余生活。其次线上战略我们将利用当下使用人群广泛的校园微信公众号平台进行宣传推广，宣传招募校园公益志愿者，通过线上线下相结合的“双线战略”招募大学生公益志愿者深入乡镇，将互联网金融知识面对面传授给乡民。
后期发展：
在微信公众号平台基础之上，我们将开设校园网站，大力推行“双线战略”，让在校大学生利用约考察模块进行志愿活动，学生可在此相互交流，预约队友。此预约方式将突破当下大学生只是隘于同寝室、同班级、同专业、同学校预约队友的局限，扩宽所约队友区域圈。同时使每个调研团队集合各方面人才，各有所长，发挥才能。并且我们将利用此平台挖掘核心实践人才，组建核心调研团队参与平台推出的特色项目，前赴与乡民交流，既丰富自身社会实践经验，又给乡民带去专业知识，双方互利共赢。当校园招募下乡调研团队有一定影响力时，我们将在校内定期开展下乡调研团队交流会、大学生下乡实践成果展示。以吸引更多的大学生加入我们，也将我们的平台在校内进一步推广，利用校内的知名度及影响力吸引社会相关知识人才或相关金融企业的青睐，逐步扩大平台的市场力。
4.3.2 社会推广招募
面向社会，我们将采取“银联合作战略”，即与乡民当地银行取得联系，并设置网上资讯服务，结合银行乡村委会等地设置线下实体服务点给农户带来全方位的服务。同时针对当下仅有少部分的农户能够从正规渠道得到贷款，遇到资金困难大多数农户会选择向亲友借钱，及非正规融资渠道成为农户筹资首选这一现状，即平台将对接乡镇所在地各大银行、融资机构、相关企业，给乡民提供筹资贷款服务。通过帮助银行推广业务，来帮助农民了解最新的资讯与政策，边与农户选择切合自身利益的金融产品。此服务于各大行而言，将对银行贷款条例、贷款政策进行宣传，农户可以择优选择。同时由中期学校项目知名度的推广吸引相关企业的扶持并招募社会金融相关领域专业人才，给乡民提供更加专业的金融农村知识，将互联网带入乡村，提供更加专业的公益服务。
4.4 平台战略发展
本平台坚持以双线战略和银联合作战略为主，大力扶持农村居民，为他们提供政策，银行优惠政策等方面的信息。
聚焦国家“三农”政策，坚持“草根”筑特色。通过“互联网+”做深做实乡村金融公益服务平台，为农户、贫困人群提供价格合理、便捷安全的金融服务，依靠国家政府支持，相关企业扶持，实现为老百姓解决资金难，知识乏等问题。目前全国仅有少部分的农户能够从正规渠道得到贷款，遇到资金困难时，大多数的农户会选择向亲友借钱，非正规融资渠道成为农户筹资首选。“互联网+乡村金融公益服务平台”具有高效率、低成本、便捷性等优势，加上对大数据资源的整合、发掘及运用能力，能够较好解决农村金融存在的“两高一低”（风险高、成本高、收益低）问题，覆盖传统金融机构无暇顾及的“尾部”市场，提供碎片化、低门槛的金融服务。
发挥战略优势。突破传统农户金融贷款模式，利用电商互联网平台，将城市提供贷款银行包括利率、政策介绍给农民，农民择优选择。即利于银行方的宣传，也提供给农户可选择性，双方互利互惠。此战略将推动自身传统优势与互联网技术优势有机融合，深度发掘“三农”核心客户群。推动银行业机构与社会综治平台合作，借助后者的“大数据”资源开发客户，有效缓解农民筹资难、贷款难等问题。
以大学生公益服务团队为主力军，社会相关金融人士为辅，给农户带去公益性的专业服务，公益团队以大学生为主，具有服务保障性。
4.5 SWOT模型分析
我们团队对当下市场状况、未来发展运用swot分析对服务平台的运营情况做出了评价与总结。借助swot分析就平台发展，外部环境的机会和威胁，内部环境的优势与劣势，对其共性和独特性进行综合分析。为我们平台的长期发展设定长远发展战略。我们借助相关分析制定了相关的中长期战略发展规划，确定解决问题的最有办法和途径。具体分析如下：
机会 威胁 应对策略
1、国家政策的大力扶持与相关优惠政策 1、平台所提供的的约考察创新概念在市场上并没有先例经验可借鉴 1、前期宣传积极利用各种网络平台工具以及营销手段进行平台宣传，将平台最大力度推出去
2、当下互联网蓬勃发展，农村互联网金融企业发展需求大 2、传统金融融资行业相继推出惠民贷款政策，平台起步并不能吸引各大行、社会金融企业的青睐 2、提高平台贷款服务质量，以民为主，实现农户银行双方共赢
3、微信公众号、网站等相关平台的传播宣传大大节约了成本 3、校园公众号影响力小，最初宣传难以打开 3、定期做调研市场反馈，农户的评价建议，对调研方式进行改进，对调研团队进行培训
4、大学生约考察下乡调研市场潜力大 4、大学生约考察调研一系列食宿问题及人员安排问题 4、通过校园项目扩大知名度，以此吸引社会相关金融机构支持
优势 劣势 应对战略
1、产品与平台服务都具有首创性，对农户服务中，大学生约考察公益服务尤为新颖独特，别具匠心 1、平台最初的推广度较难，富有挑战性
1、充分校园资源，打开校园市场，扩大平台知名度
2、顺应当下互联网+发展时代潮流，给银行贷款政策开辟出资道路，给农户提供对比可选择性，给大学生提供接触社会深入了解农村的实践经历，三方受益 2、初期约调研团队经验不足，缺乏实践经验，平台组队友过程中存在不规范、不完善之处
2、多次实践组建核心调研团队，培养调研成员各有一技之长
3、平台接触网络宣传、网站建立大大降低乐成本费用，实现公益性 3、国家、企业扶持资金有限，对农户服务保障承诺性有待商榷 3、定期收集网站反馈信息，提高服务质量
第五部分 商业模式
5.1 平台商业战略
创办非盈利公益平台，也可以应用商业机制和市场竞争来产生经济效益，这样才能实现公益创业的可持续发展。但是经营所得不是为个人谋福利，而是将所得造福社会。
本款App以盈利发展自身，并为农户提供信息服务为宗旨，不收取农户的任何费用，为他们提供有效的信息资源和指导，采取“自给自足”的发展模式，所赚取的利润除自身发展外主要从以下几个方面进行帮扶。
首先，通过搭建线上约考察平台，约考察即为通过互联网平台寻找大学生志愿者实地调研，帮助农户讲解相应金融知识，这样既帮助大学生走出校园，将学习的理念付诸实践，提高社会实践能力，也帮助农户更好的了解当下经济形势，做出正确的农业发展抉择。在这一过程中，我们为志愿者提供车费、食宿费，意在搭建这样的一个平台，帮助金融走进乡村，进一步促进农业的发展。
第二，我们会和银行进行合作，以“银联战略“为指导，采用“网络线上咨询信息为辅，线下服务机构为主的运营模式”，在线上时时更新银行借贷的基本信息，并由智囊团提供意见和建议；线下在银行、村委会等搭建服务点，创建与农户面对面交谈的互动模式，为农户提供需要的信息支持和建议。
5.2 平台招商引资
1.政府财政的支持
随着国家对农业改革发展的大势，我们不难看出“互联网+公益”的扶贫工作新模式具有强大的生命力。这款APP正是顺应农业改革发展的大势，为农户提供更加多样化的选择空间，进一步促进农业的进一步发展，这与国家的扶持政策相契合，所以我们会向当地政府和国家申请公益基金作为App运营的基本资金。
2. 银行支持
我们为银行和农户之间搭建一个良性互动平台，在线上提供银行存贷款的相关政策，线下通过约考察招募志愿者入乡讲解金融知识，推广银行业务并为农户提供现场咨询平台，因此一部分资金支持来源于银行的支持。
3.在线广告
这款App中具有为农户提供理财服务的功能，在理财服务中，我们会提供信誉度高的商家的金融产品，与此同时我们会在线上为其他商家提供金融产品的广告宣传平台：在用户登陆App后，根据用户的搜索内容，自动向用户展示与此条相关的广告，吸引用户点击进入浏览详情。而平台可以根据每天统计的点击量，向商家收取一定的广告费用。具体操作过程如下：App功能区中设置广告位置，向商家进行广告位招商，商家通过缴纳广告费获得广告最终推送权利，团队通过广告费获得盈利。
4．会员制度
对商家实行会员制，收取费用：在使用者经过搜索获得的相关商家的金融产品信息中，根据商家是否为会员分为两个部分，非会员商家仅提供基本的信息服务，如位置，公司名称，金融产品类型，好评度等等，信息主要来源是各贴吧中的信息；商家通过注册会员，除了基本信息外，还会拥有自我编辑店内服务信息的权利，增添特色服务等信息。
第六部分 财务分析
6.1主要财务假设
（1）根据国家政策，大学毕业生新办咨询业、信息业、技术服务业的企业或经营单位，经税务部门批准，免征企业所得税两年; 高新技术企业对其来源于境内、外所得可以按照15%的优惠税率缴纳企业所得税。
（2）每年提取税后利润的10%作为法定盈余公积金；
（3）为积累资本，公司前三年不分红也不发员工奖金，自第四年起按当年净利润的10%作为职工奖励及福利，按当年净利润的30%进行分红；
（4）公司按5%缴纳营业税，附加税中城市维护建设税和教育附加税分别按照7%和3%，据国家政策，自主创业的高校毕业生在3年内可按实际招用人数予以定额依次扣减营业税、城市维护建设税、教育费附加和企业所得税，定额标准为每人每年0.48万元；
（5） 对高校毕业生依法兴办实体的，自工商行政管理部门登记注册起3年内，免收工商、卫生、民政等涉及管理类、登记类和证照类的各项行政事业性收费。
（6）应收账款按当年收入的30%确定。采用备抵法提取坏账准备金，按照应收账款的0.5%计提。
（7）根据本公司现实基础、能力、潜力和业务发展的各项计划以及投资项目可行性，经过分析研究采用正确计算方法，本着求实、稳健的原则，并遵循我国现行法律、法规和制度，在各主要方面与财政部颁布的公司会计制度和修订过的公司会计准则相一致。
